2024年4月份金融读报集锦

20240401

1、政策逐步显效果，3大PMI均位于扩张区间。（经济低谷，信贷扩张。经济爬坡，信贷逐步放缓）
2、2月份中小微企业承兑、贴现站企业总数90%以上，发生额67.4%/75.5%（所以，这系统设置要更考虑这类企业的偏好哟）

20240402

1、徽商银行探索-》商业银行发展科技金融
（1）与企业共同成长，共享红利（初期利率低、远期利率高；不同阶段不同产品（成长转化、投贷联动））
为啥是银行风投，科技圈风投以往不是资本的最爱？（弥补传统风投存在的资金缺口和覆盖面上的局限性，解决创新型和成长型企业融资难问题）；
（2）生态圈——一站式服务（政策、技术、市场、资金、人才（？这个怎么获取，政府人才库？三方公司人才库？（比如猪八戒））（如科技信贷、股权投资、债券发行、科技担保和科技保险））；
（3）贷款风险（省担保等政策、技术流评价模型（金融科技专家制定））
2、OpenAI放开限制，用户无需注册即可使用ChatGPT（各大厂商纷纷崛起，OpenAI的训练集急速下降？）

20240403

1、2024年12月前将完成全国融资信用服务平台整合：1、本平台采用总分结构，国家层面平台下各省单独设立一个平台（用于归集来自国家层面数据和部分省内数据）2、按公益原则依法提供给金融机构支持其在客户贷前贷中贷后的应用 3、鼓励地方平台针对五大篇文章开设特色功能，鼓励金融机构开发特色产品，政策激励中小微企业使用，提高信用贷款比例4、地方平台一站式服务（串联融资担保机构、银行、政府、企业、金融互联网法庭）5、鼓励平台与金融机构归集信息提升金融授信建模水平
2、外卷，把蛋糕做大：中行境外机构覆盖64个国家和地区，服务好“走出去”“引进来”项目

20240407

1、《关于调整汽车贷款有关政策的通知》鼓励金融机构据借款人信用情况、还款能力确定自用汽车贷款最高比例；减少提前还款违约金；加强其以旧换新领域金融产品创新
2、美国政府通过了CARES法案，法案中的“工资保护计划（PPP）”拟向小微企业提供大量贷款。Numerated3天上线自动化流程，为PPP计划搭建了数字借贷平台，提供“5分钟借贷”，助力东方银行中小企业贷款规模增长4倍，并最后剥离成为独立企业。（银行孵化金融科技企业，输出同业案例：抓住政策，找到痛点，小步快走，逐步迭代）

20240409

1、经济形势专家和企业家座谈会：抓住科技创新推动产业创新这个关键和有效需求不足这个突出矛盾，提升宏观政策向微观传导落地实效（好像已经有很多政府补贴，无息贷款了，那银行能在其中发挥啥角色呢？（1）代发无息贷款（2）对于用完无息贷款二次申请贷款时，判断成长阶段，发放优惠贷款？）
2、解决资本供给无法适应高科技企业高风险、长周期、轻资产问题，生态股权质押：信贷支持一站式私募股权（提供企业供客户发起私募邀请）+股权质押贷款？

20240410

1、从5%左右到高质量发展 重在挖掘新增长潜能：挖掘：一是追赶潜能（发达经济体已经做过的，我们还没有做，但是有条件、有可能做的事情。主要是由居民需求结构升级所带动的服务业发展以及工业、农业等传统产业部门转型升级所构成），二是新技术革命所催生的两大新动能（汇聚人才，落地成果，利用超大规模市场优势，不断迭代）促进消费（我国正从中等收入迈向高等收入，工资收入和居民消费占gdp比重会扬升。给发展型消费（教育、医疗、改善性住房、养老、文娱等集体或公共服务）提供基础条件）

20240411

1、通过《生态保护补偿条例》（生态保护到位的地方、单位、个人予以激励，市场层面含碳排放权、排污权、用水权、碳汇权益等），6月1日起执行。（可以搞个一站式领取吗，申请绿色贷款的时候，判断其是否可以领取补偿，并可在项目落地后在贷款平台调外部政府接口领取。如果山不过来，那就过去：在政府平台领取后，嵌入可申请绿色贷款/利率优惠（即使不是绿色贷款行业）——开放银行？）
2、国新办举行国务院政策例行吹风会，提及融资信用平台相关情况（3.25左右印发的文档）
3、中小银行存款利率迎来“补降”（又降！！！）
4、工商银行成立服务五篇大文章领导小组（紧跟政治探索市场痛点、缺口，浇灌金融活水）
5、现金理财产品只能T+1赎回，且每种产品每日快速赎回上限为1万元。目前能当日快速赎回是因为金融机构垫资，超1万是因为组合了多种产品。但随着目前利率下行，此产品逐渐火热。为避免羊群效应，降低流动性风险。目前部分机构即使组合多种产品也只能单次赎回一种。
6、《国家外汇管理局关于进一步优化贸易外汇业务管理的通知》，6月1日起执行。取消了外汇局办理名录登记的行政许可，改由银行采集企业名录信息，并提交外汇管理局“数字外管”登记，小微跨境电商企业可免于登记；海关特殊监管区域内企业办理货物贸易外汇收支业务时，因经营需要导致进出口单位为其他机构的，银行可按照展业原则办理；A类企业货物贸易特殊退汇从5万元提升至20万元，BC类企业外汇局登记后可在银行办理延期收付汇业务。

20240412

1、未来10年绿色金融发展的风向标：三大领域（碳排放权交易市场建设多金融产品及交易方式，如碳远期、碳期货等（可以买嘛？手动狗头）；转型金融（高碳行业转低碳）；绿色股权投融资、绿色保险（解决信贷风险敞口）；强调金融机构和企业的环境信息披露同时推进）；推动金融机构定期向金融管理部门报送高碳资产规模、占比和风险敞口等信息；有序开展绿色金融改革创新试验区升级扩容

20240415

1、市场普遍认为，在经济转型背景下，当前的社会融资规模和信贷增长有助于经济高质量发展，过于宽松并不利于经济发展。（已经有这个声音了，是不是说明我们已经脱离了U型曲线的最低点，在或快接近其后半段的1/2处）
2、通过《2024—2025年节能降碳行动方案》和《加快构建碳排放双控制度体系工作方案》，强调要聚焦重点领域推进节能降碳，将其与扩大有效投资、老旧小区改造、设备更新和消费品以旧换新等结合起来（没找到，奇怪）

20240416

1、湖南多家金融机构围绕乡村主播，定制信贷产品；并依托农村电商平台服务站，打造“乡村振兴金融服务站+农村电商服务站”模式的综合服务平台，为电商平台及农户提供融资、转账汇款、账户查询、社保、财政补贴资金领取等服务。（乡村振兴、开放银行、普惠贷款、一县一特这答题点瞬间快满了诶）
2、在利率下行、净息差收窄的背景下，商业银行转型：做大轻资本（表外业务如财富管理、承兑，赚的是管理费和手续费）去增强客户黏性，活期存款沉淀，降低综合负债成本（重资本是表内业务，如贷款业务、自营的投资业务等，赚的是净息差和资本利得）

20240417

1、《关于深化制造业金融服务 助力推进新型工业化的通知》强化制造业中长期贷款和信用贷款支持，重点服务基础/创新行业，支持设备以旧换新（更绿色、更智能）
2、国家外汇局修订资本项目外汇业务指引，2024版5月6日起执行，如新增跨境融资便利化外债签约登记和资本项目数字化业务相关内容（感觉有点抽象，可能没有了解过这个领域）
3、2023年11月国家印发关于加快产品碳足迹管理的意见，目前痛点：标准体系不统一、国家标准未发布、基础数据不足、激励约束机制不完善。碳足迹对银行的作用在于可以依据数据挂钩贷款、债券利率。（那么能不能像Numerated一样银行自己搞一个，然后输出同业呢？）

20240418

1、银行全球化布局参考汇丰中国市场开拓思路（时光机效应）：1、找对外开放的国家并利用我国现搭建的网络，比如一带一路沿线2、找经济向好的国家3、投资倾向于全球布局的企业4、顺应当地政策，服务当地企业“走出去”与外资企业“引进来”（或者是全球落点带领我国（外贸！！！）企业走出去，带领外国企业走进来）5、探索当地市场缺口发力，如汇丰选择中国财富管理
2、银行全球化布局现有路径：交换生（中德高级别财金对话中，双方达成鼓励符合条件的金融机构到对方市场开展部分业务）
3、再读关于深化制造业金融服务 助力推进新型工业化的通知，又读了第二个人的才发现原通知辣么多，加两条：单列制造业信贷计划、加大首贷户支持、丰富产品拓宽押品范畴（知识产权、动产），保险公司推进知识产权、研发费用承保；联动全国融资信用平台推动信易贷。（是我的错觉吗，感觉浙江的业务对应的技术不一定是最新的，但政策一定是最新的）

20240419

1、国家发文支持通过发行绿色债券、绿色资产支持正确等支持绿色金融。但2023年绿色债券发行规模占比1.17%。（是不是可以买一支，乘风起？）
2、4月18日，国新办举行新闻发布会，表明货币政策还有空间，我们将密切观察政策效果及经济恢复、目标实现情况，择机用好储备工具（还会再放松一些信贷呀？）
3、人民银行对金融服务实体理解：1、货币信贷总量要稳，不多不少，不急不徐2、盘活存量、优化信贷结构、防止资金空转3优化融资结构，不限于信贷融资

20240422

1、宁波通商银行，成立了科创孵化基地，结合政产学研等各类创新要素，构建科创生态圈（强者都给自己创造合适的环境？感觉有点炸裂，卷起来了，这就像美容院还包括接小孩，另辟蹊径提升粘性。）
2、精细化种植：获取自然数据，及时调整农产品种植环节；获取市场数据，及时调整农产品供应种类数量；抽象数据制成半自动化农机工具。
3、相关部门在全国推广跨境融资便利化试点，探索“贷款+外部直投”，含初创期科技型企业，；科技部将在全国推广“企业创新积分制”，开展对高新技术企业、科技型中小企业等的评价工作，帮助企业获得银行授信

20240422

1、4月份LPR与上月保持一致（猜测原因：4月份MLF为平价续做，贷款利率处于低位）

20240423

1、平安普惠小微信贷：AI智能贷款解决方案 “行云”（可实现最少零文字输入、全程拟人AI面对面服务体验）自动语音识别、NLP智能语义理解、电子签章等技术；直连外部财务、行业、经营数据，实现最高100万元额度无感授信；客户关系网络、AI相面、微表情、黑背景识别、黑声纹等无感风控（倒是一个好主意，将人做一个+一个半自动操作抽象串联起来，通过对话机器人去触发下一步）
2、国家开发银行持续加大配售型保障性住房贷款支持力度
3、西部大开发：保护生态、因地制宜发展旅游&新能源&本地特色产业、提高对内对外开发&积极融入全国统一大市场建设（感觉这一点，应该是外地产业的切入点）、民族团结
4、当前长期国债收益率下滑的本质原因是市场“安全资产”的缺失。国债买卖未来可能成为货币政策工具箱的一种，传导政策

20240425

1、银行与绿色产业之间风险-存在环保信息壁垒：收集政府何市场披露数据，生成ESG报告，作为评级、贷款依据或强控指标
2、 中国建设银行智慧贵金属-》同理可推智慧押品：1、梳理需求（看现有贵金属操作流程，并分析如何结合机器人、人工智能等将流程优化并串联实现自动化）（痛点：种类多、标准不统一、产品差异大、库存大、保存时间长）（解决痛点：安全合规、人工应急处理、利用OCR、智能机械臂、深度学习等拟人交接、数据留痕）2、模块：智能仓储、贵金属配送、智能盘查库、可视化及管理

20240426

1、人民银行重货币政策、结构、汇率、利率；国家金监局重金融风险防范、监管；中国证监会重市场化、资本监管。大家整体围绕党的思想旋转

20240428

1、金融数字化人才认证体系与讲师能力评价方案评审会议在京召开（可以以后考一下？）
2、多家银行推出数据质押贷款（贷款时评估数据资产价值贷款，违约时才可处置。是不是也能用数据资产抵扣，进行贷款优惠，唔，如果企业愿意）

20240429

1、辽宁数字金融案例：（1）综合性网点（融入农业、社保、电商、社区等公共服务）（2）推动风险管理从“人防”向“技防”“智控”转变（3）丹东银行引进“对公信贷大数据赋能项目”（通过智信引入（NLP、机器学习总结分析数据）、智数驱动（依据数据迭代升级模型策略）、智图云联（获取内外部数据）、智贷监控（监测贷后指标、市场动态动预警）等功能）；（4）盘锦田庄台水稻田卫星遥感项目（模拟专家分析三农数据的方法，利用卫星对水稻进行监测，从而进行风险定价）、智慧畜牧管理平台（作用类似前者，这种不管是银行做还是监测行业做，都很赚诶，可以同时输出b端和c端）
2、金监局、人行通知已故存款人小额存款简化提取限额提高至5万元，同时将黄金、理财等产业也纳入简化提取范围

20240430

1、信贷产品上新思路：了解当地政策规划、需求，紧跟上新信贷产品（益阳农商行根据湖南采砂规划上新砂石贷-这需要很强的产品灵活性呀，而且要有个万变不离其宗的根基）
2、湖南小微企业流水贷，以企业流水数据为基础，结合工商、税务、司法、征信等多维数据构建模型，纯信用贷款
3、科技型产品：专设风险评估模型、增加抵质押种类、三方担保、减少审批
4、《反洗钱法》十八年后迎修订，从“规则为本”向“风险为本”转型，4月23日提请初次审议