用户通过网上银行下载账户的交易流水,和交易系统 核对每一笔交易的金额、日期和状态是否一致。提前纠正异常状态或者防止损失。
原理:
1、导入对账数据:业务人员通过手工/联机方式获取对账数据,对账文件的数据保存在tchinapaycomp,该表会每日清空重新导入,
2、进行对账:tchinapaycomp和tfundcurrent通过资金流水号进行关联,对账结果保存在tchinapaycompresult.c_result对账结果字段,c_adjustflag 调账标志
3、根据实际业务进行调账
4、对账完成
对账流程:
常见问题:
网银对账不平:
1、撤单未划款,银行已返资金(柜台系统未更新到划款最终状态。可以和银行确认是否划款成功,如果成功直接进行调账成划款成功即可。不影响业务操作)
2、资金已划转,银行未返资金 , 柜台系统提示资金已经划款,但是银行未打款,一般临时解决方案:该笔资金已经线下划给投资者,然后置对账完成即可
3、资金已划转,银行无对账文件
需和银行确认,如果银行划款失败了,需要重划,投资人比较着急可以走线下划款,然后【批量修改划款流水状态】中调账划款状态为划款成功即可。
4、对账结果申购有效,银行未扣款
4.1、可以银行核实实际扣款结果,都是成功的可重新下载银行文件确认或者直接置对账完成
申购有效,银行未扣款,调账按钮为灰色,无法进行调账
4.2、如果确实是没有扣款需要开通参数:ResetEffectRequest 是否支持将有效申请调帐为未到账或无效,开通后调账方向选择“5|未到帐”,然后点击“确定”即可,(申请会置为无效trequest.c_state=1,同时删除对应的资金流水);
5申购无效,银行已经扣款如何调整
5.1.银行实际上已扣款,则调账方向选择“2|确认扣款”,将申请更新为有效,且产生一笔850资金存入流水。
5.2.银行实际上没有扣款,可能是下载的对账文件不对,可以重新下载对账文件,或者直接置对账完成。
6对账下载对账文件提示:操作过于频繁,联系银行确认
7.关于网银对账不平的问题
直销进行网银对账的时间范围会重叠,比t-1日14:00到t日15:00,防止有数据遗漏,这一部分数据支付渠道没有提供对账文件导致的对账不平,可以忽略