初级银行从业资格证知识点（十二）

商业银行对超过65岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素

客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存20年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存20年

个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的。可以在银行直接办理;超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备

《商业银行法》规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外

代理人在代理活动中具有独立的法律地位

在个人理财业务中，民事法律关系主体就是金融机构和个人客户

十周岁以上的未成年人，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人

格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款

法人成立的要件有:①依法成立;②有必要的财产或者经费;③有自己的名称、组织机构和场所;④能够独立承担民事责任

委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系

民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式

签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销:(1)因重大误解订立的。(2)在订立合同时显失公平的。一方以欺}乍、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销

商业银行应将合作机构名单于业务开办10日前报告监管部门

各商业银行应当在2011年1月31日前向银监会或其省级派出机构报送资产转表计划，原则上银信合作贷款余额应当按照每季至少25%的比例予以压缩。

个人独资企业设立时，需要有投资人申报的出资;投资人为一个自然人;需要有固定的生产经营场所

动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力

有限责任公司又称有限公司，是指符合法律规定的股东出资组建，股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债务承担责任的企业法人

商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次

离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的。分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分

个人独资企业，是指依照本法在中国境内设立，由一个自然人投资，财产为投资人个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体

银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，该办法界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理

公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务

债权人应当在接到通知之日起30日内，未接到通知的应当在公告之日起60日内，向投资人申报其债权

风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币

理财产品宣传销售文本不得登载单位或者个人的推荐性文字